Problèmes financiers qui peut m'aider ???
 

Mon mari et moi avons vraiment besoin d'aide !!!

Nous sommes carrément en train de nous engouffrer sous les dettes !!! Ont veut essayer de ne pas avoir à déclarer faillite ... qui pourrait nous aider à y voir plus clair dans nos finances, nous donner des trucs , et nous aider à gérer notre budget ????

Je suis sur le bord de craquer... j'ai des crises d'angoise à chaque fois que j'vois une facture !!!! J,EN PEUX PLUS !!!!

Je ne sais pas de quel coin vous êtes

Mais je vous suggère l'ACEF
Ils pourront voir avec vous votre budget et vous orienter dans vos démarches

ACEF montérégie Est
279, rue Principale, Granby, QC J2G 2W1
(450) 375-1443 () ‎

Et vous pouvez prendre entente avec la bancuqe caisse pour tout payer ensemble , moins d interet .... Effectivement acef est ideal . Je sais ce que s'est ... Regarde si il y a pas possibilite de faire de la cuisine communautaire afin de reduire les cout de nourriture . Cous les fripperies , reduisez l'inutile en fait de depenses . Faite du covoiturage si possible , faite une grosse vente de garaga et debarassez vous des choses que vos utilisez plus , faite un budget entrer sortie , prenez des ententes de paiement et surtout les respecter , si vous avez une maion , oeut etre onger a la vendre ....

Un bon début est de te faire un budget. Tu divise une feuille en deux et tu y entre tous tes revenus d'un côté et tes dépenses essentielles de l'autre. Ensuite, tu vois combien il te reste. Pendant un certain temps, tu devras te priver un peu pour mettre le plus d'argent possible sur tes dettes, celles avec le plus haut taux d'intéret en premier.

Aussi, pour aider la gestion des dettes si elles proviennet de plusieurs sources et de faire une conciliation de dettes avec ton institution financiere. Rencontre un consiller et il va regrouper toutes tes dettes sous une seule et tu auras qu'un seul paiement à faire.

Si tu veux que je t'aide à faire ton budget, écris-moi en mp... je ne suis pas comptable, mais je suis pas mal bonne là dedans! :o)

ACEF ils ont des bureaux à Longueuil et a Beloeil. Va voir sur le site acef rive-sud.

bonne chance.

Fais une liste de toutes tes dettes. Fais la tournée des banques/caisses/institutions financières et regarde qui peut te consolider ça au meilleur taux. Ne te laisse pas décourager par des non ou des taux incroyablement élevé, magasine et fais TOUTES les places si possible. Oui ça prend du temps mais si tu sauves plusieurs % sur des dizaines de milliers, tu vas voir que ça va bien te revenir.

Une fois que tes dettes sont consolidées, fais-toi un budget. Imprime ou sors tes relevés bancaires des 6 derniers mois. Pour calculer tes revenus, additionne tes depôts dans ton compte pour chaque mois, puis fais la moyenne pour les 6 mois.

Puis calcule toutes tes dépenses fixes. Alors pour nous, c'est l'hypotheque, les taxes, l'hydro, les assurances de maison, le paiement d'auto, les assurances d'auto, la garderie, les intérêts de la marge de crédit, etc.

Fais une moyenne de tes dépenses variables. Et ce qui est PRIMORIDIAL, c'est d'être honnête ET réaliste. Utilise les relevés bancaires que tu as imprimé des 6 derniers mois. Prends toi des crayons de différentes couleurs et catégorise toutes tes dépenses dans un mois... exemple :

mauve pour l'épicerie
jaune pour les restos
vert pour l'essence, parking, ticket, etc. bref transport
rose pour le divertissement (cinéma, sortie, achat électronique, etc)
bleu pour vêtements et cadeaux
orange pour frais médicaux
rouge pharmacie.

etc etc. jusqu'à ce qu'aucun retrait sur ton relevé ne soit coloré. Ainsi tu vas pouvoir vraiment vérifier OÙ s'en va ton argent et après tu vas pouvoir agir en conséquence.

Nous avons été très surpris nous-même de cet exercise... On pense qu'on sait où on dépense mais des fois de voir les totaux de chaque catégorie, ça surprend !

Puis détermine un budget. Les dépenses fixes, c'est assez difficile d'y toucher, mais fais un budget pour l'épicerie, le transport, les vêtements et cadeaux, etc. toutes les catégories que tu trouves utiles pour TA situation.

Mets les ciseaux dans tes cartes de crédit et apprends à vivre sur du CASH. Je te garantie que c'est le meilleur moyen de s'en sortir, ou d'économiser de l'argent tout simplement. Si tu as besoin de, par exemple, 800 $ par mois pour tes dépenses variables, tu prends ta carte débit, tu t'en va à ta banque et tu retires 800 $. Tu distribues le 800 $ dans les catégories de ton budget que tu as pré-établis, dans des petits pots bien étiquettés et tu ranges la carde débit jusqu'au mois prochain. Tu prends l'argent au fur à mesure que tu en as besoin, ex 100 $ pour aller faire l'épicerie, 30 $ pour un plein d'essence.

si tu arrives à la fin du mois et que tu n'as pas d'argent et que tu dois faire un achat, c'est soit que ton budget est irréaliste ou soit que tu as trop dépensé... alors tu t'en passes ou tu te rassois et re-vérifie tes chiffres.

Et tu injectes l'argent qu'il va te rester dans ton compte vers ton re-paiement de dettes.

Pour te donner un ''gage'', on calcule que tu ne devrais jamais dépassé 30-35 % de tes revenus sur ton loyer (ou hypotheque incluant taxes, maintenance, etc etc.) Moi je trouve que 30 % c'est vraiment beaucoup, personnellement je n'irais jamais en haut de 25 % mais c'est personnel. Aussi ton plan de repaiement de dettes ne devrait idéalement pas dépasser 24 mois... si tu t'y mets sérieusement, ce devrait être un but atteignable.

wow Magyloo, vraiment des bons conseils :)

tu ne travaillerais pas dans une caisse ou une banque par hasard :laugh:

Merci magyloo !!! je vais suivre ton plan à la lettre !!!

Maggyloo

Ton calcul avec le 25 à35 pour cent est. Il après avoior enlever toutes nos déductions ...merci .

Oui, lorsqu'on fait un budget on devrait toujours utiliser les salaires net... donc après déductions.

Car malheureusement même si on fait par exemple 37 000 $ par année, on aura jamais ça dans nos poches. Donc on enlève les impôts, toutes les retenues à la source (ex. pension alimentaire).

Plus de ''gage'' pour celles que ça intéresse... Un budget dit ''traditionnel'' est réparti comme ceci :

35 % maison
15 % transport
25 % sur les dépenses courantes et autres.
15 % repaiement de dette
10 % épargne.

Pour les gens qui ont beaucoup de dettes, on va couper dans les dépenses de la vie courante et mettre plus dans le repaiement de dettes.

mouhahaha inquiète-toi pas c'est pas là qui montre à mettre les ciseaux dans les cartes de crédit et à vivre sur du cash :p

Ben non j'ai déjà été un coordonnier mal chaussé il y a quelques années ! Les revenus suivaient malheureusement plus avec les dépenses alors moi aussi j'ai connu les cartes loadées et être prise au cou... j'avais 20 ans et je pensais que c'était la fin du monde ! J'ai pris mon courage à deux mains et j'ai raconté ce qui m'arrivait à ma mère.... Elle m'a prêté l'argent pour tout rembourser à mes créanciers en me faisant promettre de ne plus jamais me remettre dans un pétrin comme ça. Je lui ai remboursé petit à petit et maintenant je suis un budget assez strict...

Tout ça pour dire qu'il n'y a pas de mal à faire des erreurs, je pense que beaucoup de gens (même si on s'en vante pas nécessairement ouvertement devant les autres...) ont passé par là au moins une fois dans leur vie. C'est plate car ça coûte cher apprendre comme ça mais bon l'important c'est d'apprendre de nos erreurs, de s'en sortir et de changer nos habitudes pour l'avenir.

Moi j'ai fait pas mal ce que Maggylou a fait et je me suis fait une feuille de budget sur excel par entrée de paye donc ici au deux semaines. Quand les payes entrent je sais exactement ou distribuer l'argent. Je suis avec la RBC et ils offrent des compte bancaire "virtuel" sans frais. donc les sous qui sont pour les dépenses alimentaire, essences etc Je les mets dans un compte a part et aussitot que je fait un achat je fait les transfet de fond du compte dépense vers le compte cheque comme ça je ne perds pas le fil de mes depenses.

Quand au début de mon budget il y a deux ans je capotait de voir comment les achats 'dépanneur' et 'restaurant' nous faisais perdre de l'argent! J'essai le moins possible de visiter ses endroits!!!

Pour me sortir de mes dettes j'ai eux la chance de réhypothequer ma maison, Je ne veux pas que ça m'arrive une deuxième fois!!Nous avions quand même 35 000$ de dettes de toute sorte!


La vie est dure par boutte! Il me faudrait 2 autres amis pour que mon budget et mes repaiement de dettes se fassent comme il faut.(J'ai investie près de 2500$ pour l'ouverture de ma garderie) Je touche du bois, ils vont arriver!!

Bonne Chance à vous deux!

Pogomel,

Je ne pouvais pas te l,envoyer en mp, mais je peux le joindre à ce message alors le voila!

Les syndics de faillite sont des professionnels formés qui vont avec toi regarder ta situation, faire un budget et déterminer les différentes options. L'acef est un bon point de départ pour ce qui est de faire un budget mais leur formation est limitée. ils te référeront à un syndic s'ils jugent que tu en as besoin. Le travail du syndic est de trouver une solution, que ce soit de te référer a une banque pour faire un prêt de consolidation, apporter des changements dans ton budget, faire une proposition a tes créanciers qui te permet d'avoir un seul paiement et d'arrêter les intérets et finalement la faillite si les autres options ne sont pas viables.

C'est difficile de te donner des conseils sans avoir d'information sur ta situation, moi je te conseil d'aller voir un professionnel.

cest vrai que tout l'monde a été tres gentil ... vous étiez tellement pas obligé de faire tout ca ! ca maide beaucoup ! et cest tres tres apprécié ;)

Merci de ce beau sujet ! Et des belles réponses!

Je ferai l'exercice de Maggyloo ce soir. Moi je ne sais même plus combien de dette j'ai! En ce moment, mon % maison dépasse largement les 35%, mais je n'y peux rien. Alors je devrai couper ailleurs! On paie environ 900$ par mois juste en paiment minimum de carte de crédit. Une fois les paiments fait, il reste 0$ et là, on doit réutiliser les nouveaux merveilleux minimes montants des cartes de crédit. Ca arrête jamais! C'est horrible.

La faillite, mon mari veut rien savoir. :( Mais je le comprends!

Alors Pogomel, je te comprends! En plus, j'arrive pas à combler mes places. Je ne sais pas pourquoi. Ma garderie est superbe, grosse cours arrière, c'.est propre, prix pareil comme mon secteur, j'ai même essayer de baisser et aucun appel!

Dans la merde quoi!

Mais quand j'y pense, j'essaie de me dire que c'est une mauvaise passe, que ca va s'améliorer, sinon la migraine me pogne! Alors si t'as besoin de jaser, mp moi!

Sarah

Moi je ne sais même plus combien de dette j'ai! En ce moment, mon % maison dépasse largement les 35%, mais je n'y peux rien. Alors je devrai couper ailleurs! On paie environ 900$ par mois juste en paiment minimum de carte de crédit. Une fois les paiments fait, il reste 0$ et là, on doit réutiliser les nouveaux merveilleux minimes montants des cartes de crédit. Ca arrête jamais! C'est horrible.

Salut, je veux simplement t'informer que si tu payes une hypothèque depuis quelques temps, il est possible en retournant à ton institution financière, d'utiliser l'hypothèque pour payer tes dettes. De cette façon tu aurais un seul paiement et souvent les taux pour les hypothèques sont très avantageux. C'est simplement une piste de solution... :o

Si vous êtes à l'aise avec l'anglais voici un petit outil intéressant:

http://www.gailvazoxlade.com/resourc...worksheet.html

j'ai pas tout lu mais je suis d'accord avec les conseilles. Tu peux aussi utiliser le logiciel QUICKEN. Il faut mettre tout tes entrées, tes sorties, tes dettes etc... Donc, visuellement tu verra ou tu en es. Aussi voir, si tu respecte ton budget, où tu sera dans 1 an et plus.

Bonne chance.

Si on a un service de garde le pourcentage doit etre un peu plus eleve pour les dépenses courantes ,,,si oui a peu près de combien ...e drois qu 'ont fait trop d'épicerie .

Moi j'arrive a nourrir ma famille (2a 2e) + mes diners de garderie avec a peu près 550$ 600$ (incluant les couches et les produits ménagers)

Je devrais mettre combien de budget ....ma famille trois adultes , quatre enfants , et deux temps plein et deux temps partiel . 400 par semaine ...est cetrop :confused:;(

Selon moi oui,... Mais bon c'est sûre que moi mon budget est vraiment à la cenne près depuis plus d'un an donc j'ai appris à nous faire bien manger malgré le peu que ça me coute!

Mon truc à moi c'est soscuisine.ca Je vais sur la section aubaine, de là je voit quels ingrédients sont les moins chères et je me trouve des recettes a partir de ces ingrédients sur recettes.qc.ca. Un fois que ma liste d'épicerie est faite à côté de chaque ingrédients j'inscrit de quel supermarché il est le moins cher et le prix. JE prend mes circulaires et j'encercle en rouge tout les produits de ma liste et je me rend chez Maxi (ils ont les prix imbattable donc avec mes circulaire des autres magasins ils égalent leurs prix)

Pour que ce soit plus facile a la caisse dans mon gros panier je met un plus petit panier et tout les produits qui viennent d'un autre magasin je les mets dans mon petit panier comme cela rendu a la caisse ca va mieux pour faire faire la facture! Oui,.. c'Est long, oui c'est du trouble! Mais je voit de gros résultats au niveau financier sur mon épicerie en bout de ligne et j'ai pas a faire 50 supermarchés!